隨住中國經濟放緩同房價持續下跌，越嚟越多買樓人士主動停繳房貸，銀行處理不良債權嘅方式亦開始轉變。相較以前嘅司法拍賣程序，依家銀行更加傾向用「冷處理」嘅方式應對，而法院對好多強制執行嘅申請都遲遲未有立案，令到樓市陷入困局。

根據內地媒體《經濟觀察網》喺15號嘅報導，銀行處理房貸逾期通常有兩種方式：一係透過司法拍賣抵押物嚟還債，二係將唔良債權打包賣畀專業嘅資產處理公司。不過，依家銀行處理問題更加靈活，避免對樓市造成更大衝擊。例如，南方一間城市商業銀行最近就直接將一筆本金126萬人民幣嘅唔良債權放喺市場賣，最終88萬成交，只係本金嘅七成左右。

該銀行支行負責人安華（化名）透露，喺2023年底，房貸逾期嘅案件急速增加，依家已經累積咗超過50宗逾期個案，而往年一般都唔會超過10宗，情況急劇惡化。他解釋，隨住房價下跌，部分抵押物嘅價值已經冇辦法覆蓋貸款本金，令司法拍賣處理樓盤變得困難。

此外，地方政府對司法拍賣房產嘅擔憂亦加劇咗呢個問題。報導提到，一啲地方政府擔心如果大量房產進入拍賣市場，會導致更多人冇地方住，呢個就係點解法拍房嘅數量一直冇顯著增加。同時，由於法拍房嘅價格通常低過市場價，如果有大量法拍房湧現，會進一步壓低當地樓價，形成惡性循環，令地方政府更加唔願意批准大規模嘅法拍。

銀行方面都逐步採取冷處理嘅策略。安華話，銀行面對房貸逾期會根據借貸人嘅情況進行分類管理，彈性應對。例如，對於暫時失業但有機會復工嘅借貸人，銀行可能會提供暫時停繳或者減少月供嘅選擇，幫助佢哋度過困境。

安華進一步解釋，今年唔單止房貸，經營貸同抵押貸都面臨唔少壓力。停貸原因有好多，包括就業狀況、收入下降，甚至係市場信心不足，但最根本嘅原因就係房價持續下滑，令唔少買樓人士決定主動停還貸款。佢話，隨住經濟壓力加大，唔同行業嘅收入都下降甚至冇晒收入，銀行喺呢種情況下有責任同借貸人共同面對挑戰。